Open Finance Tribe Mx, Oberon e Intexus ofrecieron una interesantísima plática sobre la infraestructura del sistema financiero, donde conviven gran cantidad de sistemas desde un AS400 hasta los sistemas y APIs más recientes. Cada uno de esos sistemas da al usuario un servicio con ciertas características pero cada uno está desconectado de otros sistemas, limitando la conectividad e inclusión financiera que el usuario requiere. Bancos, fintecs, plataformas, mercados, todos conectados pero desconectados. Es decir, están a una capa de distancia y esa precisamente es la capa que falta. Hace falta una nueva arquitectura, una nueva capa que entienda como se conectan los sistemas, como fluye la información, que lleve gobernanza al tejido digital de las finanzas. Esa infraestructura se llama Oberon, es una nueva clase de infraestructura diseñada para la próxima era de los sistemas financieros. Oberon es un sistema operativo modular que permite a las organizaciones reguladas gobernar APIs, datos, integraciones e IA desde un único plano de control.

Karla Souza Co founder de Oberon, comentó: en los últimos años México y América Latina han avanzado muchísimo en inclusión financiera, más fintechs, más regulación, más inclusión financiera, más iniciativas de Open Finance. Y aún así, muchos proyectos no escalan, muchos pilotos no llegan a producción, se quedan en ficción. La pregunta es: ¿Qué está faltando?. Nuestra hipótesis es que la inclusión financiera no escala solo con acceso ni con regulaciones, escala cuando existe una infraestructura que conecta acceso, confianza y colaboración real entre los actores del ecosistema. Hoy queremos hablar de esa capa que no siempre es visible, pero que termina siendo decisiva. Lo haremos desde 3 ángulos: acceso, confianza, infraestructura. Porque cuando la infraestructura no está bien diseñada el sistema no escala, sino que se tensiona. Este encuentro nace del trabajo conjunto entre Oberon, Open Finance Tribe Mx e Intexus. Hoy sumamos perspectivas distintas desde la Comunidad a la integración tecnológica y la arquitectura. Para esta conversación con el ecosistema, pasamos al tema:

A una Capa de distancia: cómo desbloquear la inclusión financiera a escala

Angélica Arana de Open Finance Tribe MX expuso el tema hablando de esa capa invisible que es un habilitador que tiene que ver con que estamos haciendo y que se ha hecho. Efectivamente, a nivel global ha habido varios avances, no hay regulación, hemos encontrado alternativas, hay otro tipo de tecnología que nos permite empezar a tener esa información y generar soluciones que tienen que darse porque se requieren. Sin embargo, sí hace falta que terminemos esta tarea pendiente. La paradoja es que abrimos la puerta pero no hay a donde pasar. Personas que tienen PYMES requieren créditos pero las fintechs o quienes pueden dar crédito, están desconectadas. De pronto es muy complejo conectarse entre bancos, empresas, y dependiendo de cuantas conexiones hay que hacer, se vuelve exponencial, técnicamente, es un problema a resolver. El equipo de tecnología tiene que hacer «N» conexiones y construye algo a la medida para cada quien. En los bancos esto se puede volver proyectos millonarios que no se concretan o proyectos que luego tienen que soportar más adecuaciones y nunca terminan o que se abandonan. El problema es poder conectarse entre instituciones porque cada quien lo hizo a su manera. De esta forma la inclusión no avanza, estas conexiones que necesitamos hacer no están disponibles. Tengo arriba aplicaciones, abajo NCRM, aplicaciones que tienen la parte core de los bancos. Tienen cores para diferentes usos: uno para crédito, para las tarjetas, hasta abajo tienen diferentes infraestructuras. Con el tiempo esa tecnología se añeja y la infraestructura se hace vieja pero siguen usándola y lenguajes como el cobol, es increíble pero cierto. Esto afecta en como te conectas y en como tienes tus datos disponibles, donde están tus datos, no hay una forma sencilla de extraerlos y cual es el dato verdadero. Es necesario unir a diversas instituciones que no tienen los mismos sistemas o tecnología y esto tiene que escalar, si no escala, no funciona. La capa que falta no solo es conectar, significa gobernar lo que estás exponiendo en esta capa. Hay servicios y APIs pero tienes que controlar la información y como orquestas una serie de servicios, de que manera proteges la seguridad. Con temas de IA, la suplantación de identidades o creación de identidades es un riesgo. Se necesita una capa que te permita simplificar esa complejidad, conectarte de una manera sencilla y abajo no importa que tan complejo sea. Atrás de todo esto hay historias de personas que necesitan soluciones, tenemos que dar servicios, que haya prosperidad, que las personas que hoy no tienen acceso, que lo tengan, si resolvemos la parte tecnológica y podemos manejar estas capas, las PYMES se conecten para obtener créditos. La capa que gobierna, conecta y estandariza. Es más que un conector, es un cerebro que acelera las operaciones que antes tardaban meses a semanas, asegura la trazabilidad completa. Escalar construye una vez y despliega en todos lados, aumentando la inclusión de las personas al sistema financiero.

Caso práctico: del Retail al Banking

David Rojas Peralta de Intexus presentó un caso real de inclusión financiera llevado a cabo en Colombia. En ese país hace una década, muchas personas tenían que esperar para ver si obtenían un crédito, perdiendo tiempo y frustrándose. Hay personas que son invisibles para el sistema financiero: en 2014 26% de los adultos estaba fuera del sistema, en 2025, solo son 3.7%. El crédito formal solo llega a 4 de cada 10 personas. En México hoy, 23% de la población están fuera y hay más de 16 millones de personas sin algún producto financiero y el crédito llega a menos de 4 personas por cada 10. Obtener un crédito podía tardar por lo menos 3 a 5 días, con Intexus tarda solo 20 minutos. Un retail se convirtió en el segundo emisor de tarjetas de crédito, logrando que 36% de sus clientes (1.9 millones), accedieran al sistema financiero por primera vez, aunque no tenían un empleo formal. Las personas acumulaban puntos por compras pero sin opción de crédito. Mediante el hábito de consumo de esos puntos observaron una capacidad de pago, si compraba 300 dólares, se le podía dar crédito por 1,000 dólares. Se le entregaba una tarjeta de crédito para compras en ese retail y en otros comercios. Esas personas consideradas como de alto riesgo, realmente tienen un mejor comportamiento de pago que otras porque son agradecidas y la cartera de este retail es mucho mejor que la de la banca tradicional. Estas tarjetas tienen un uso inmediato al 100 % cuando las de entidades bancarias pueden quedar sin activar hasta en 33% por la espera. El término Open Finance no existía hace 10 años pero es una tendencia que ya se empieza a replicar en Latino América, se entrega crédito de manera inmediata, hay varios casos de éxito, lo importante es empezar a escalar. Intexus llega a México de la mano de Oberon en el momento preciso, donde el mercado está listo, donde hay una regulación, donde el sistema está avanzando y podemos traer la pieza que hacía falta en este rompecabezas, para empezar el open finance de manera masiva y dar una inclusión financiera en la región. Hay más de 20 millones de personas allá afuera esperándonos. La infraestructura existe, el modelo existe y el aliado existe.

Posteriormente hubo dos paneles: Sobre la regulación del futuro: modular, abierta e interoperable con ponentes como Alba Rodrígues de Creel García-Cuéllar Aiza y Enríquez, Isabel Davara de Davara Abogados, Marco Antonio Pérez Alcalde de Mirai Abogados y Jonathan Garzón de Cecoban & Open Finance Tribu MX. Y Del Open Finance al Embeded Finance, avance o abismo, con Alejandro Cruz de Nu, Javier Arce de Oberon , Sebastián de Lara de Finsus y Beatriz Durán de Puntored & Open Finance Tribe Mx.

Conoce más de esta novedosa plataforma creada para la banca que es el entorno regulado más exigente, pero que se puede usar en cualquier organización que enfrente complejidad, regulación y sistemas fragmentados:

https://www.oberon.finance/